Autor: Igor
“Si piensas en viajar y jubilarte, prepárate ahora”, así concluí y comencé a ahondar en inversiones. Ha pasado un año, te cuento qué y cómo.
Abrí inversiones de Tinkoff Bank hace exactamente 1 año; este es mi primer corredor. Pero soy cliente del banco desde hace varios años: he encontrado ofertas para mí que son beneficiosas tanto para el gasto diario como para viajar al extranjero, aquí están mis reseñas.
Abrí una cuenta de corretaje en Tinkoff con la expectativa de que vendría algo a gran escala a principios de 2020, quería prepararme para comprar acciones en caso de colapso. Entré al mercado en febrero y formé la cartera principal durante el otoño de marzo; como resultado, gané un buen dinero, en este artículo mostraré el porcentaje de rendimiento. Un año después, entiendo que entonces fue SOLO SUERTE: el momento y el lugar adecuados. Ahora soy mucho más inteligente en inversiones, pero una cosa permanece sin cambios: el corredor Tinkoff. Este es mi instrumento principal, aunque abrí una cuenta adicional con otro corredor.
Bueno, analicemos los pros y los contras, en el corazón de mi experiencia y las críticas de mis amigos sobre Tinkoff Investments. Incluso tenemos una charla general sobre este tema :)
10 ventajas de Tinkoff Investments
Básicamente, compro acciones por un período promedio (de 2-3 meses a 1 año), a veces intento la especulación, pero esto no es completamente mío. Todavía estoy esperando que aparezcan cuentas de corretaje adicionales en Tinkoff; esto es muy conveniente, porque uno puede jugar durante mucho tiempo y, por el otro, puede intentar especular durante un corto tiempo.
Mi rendimiento estimado de 1 año a la derecha: en un mercado en crecimiento en 2020 no fue difícil
Ventajas del corredor Tinkoff:
+ Fácil de usar. Subrayado triple. Eche un vistazo a la aplicación de cualquier otro corredor, y ahora a Tinkoff. Y nuevamente a otro corredor, y nuevamente a Tinkoff. ¡Realmente están "a caballo"! A partir de una herramienta compleja y visualmente sobrecargada, Tinkoff hizo una aplicación comparable en conveniencia a un editor de fotos en un teléfono.
Números interesantes. Desde abril de 2020, el corredor Tinkoff se ha clasificado en primer lugar en la Bolsa de Moscú en términos de número de clientes activos nuevos y ya registrados.
+ Servicio de soporte rápido. Allí mismo en el apéndice. El otro día hablé con el apoyo de otro corredor ruso; bueno, ¿cómo me comuniqué ?, hice una pregunta. Me respondieron SOLO al día siguiente.
+ Compra de moneda desde 1 dólar. Algunos corredores (por ejemplo, Sberbank u Otkrytie) tienen restricciones de 1000 unidades para comprar y vender divisas. Es decir, solo puede intercambiar desde $ 1000 o € 1000; genial, pero ¿y si soy un mini inversor con una mini cartera? :( (pista: estoy en Tinkoff).
+ Acceso al premercado y posmercado de EE. UU. Descifro: las acciones de empresas estadounidenses se pueden comprar antes de la apertura y después del cierre del mercado estadounidense. Esto es muy conveniente, no tengo esto en otro corredor, tengo que hacer un pedido y esperar la apertura de las operaciones estadounidenses. ¡Y en el mercado previo, las acciones a menudo suben o bajan!
+ El corredor pagará impuestos por usted. Puedes realizar miles de transacciones y no te preocupes, no necesitas contar nada al final del año. Tinkoff deduce automáticamente el 13% de la ganancia cuando retira lo ganado de la cuenta. Debe pagar impuestos adicionales solo por recibir dividendos, si corresponde.
Algunos de mis acuerdos exitosos son Chipotle y acciones del propio banco Tinkoff.
+ Pulso de la red social. Sí, la aplicación del corredor tiene su propia red social con suscriptores, suscripciones y discusiones de promociones. En su mayoría, escriben mucha basura y lanzan cohetes, pero también puedes descubrir algo nuevo. Por ejemplo, me gustan los resúmenes de noticias y las publicaciones de expertos de personas conocedoras (pero deben encontrarse en una pila de inversores "maternos").
+ Un buen terminal de TradingView. A juzgar por los comentarios de los clientes de Tinkoff Investments, es bueno. No uso el terminal (mientras estoy haciendo un curso para esto), pero, dicen, es más cómodo sentarse en él que en la versión web del broker.
+ Posibilidad de abrir IIS. Y obtenga una deducción de hasta 52,000 rublos para el año fiscal anterior (deducción tipo A o tipo B). Estoy presentando la declaración este año y espero recuperar algunos de los impuestos pagados sobre mis ganancias en acciones. Por cierto, desde abril de 2021 solo necesitas pagar una tarifa, se han combinado. Anteriormente, la comisión de una cuenta de corretaje y IIS tenía que pagarse por separado.
Al elegir un corredor, es importante comprender: siempre puede rechazarlo o registrar una docena de corredores más al mismo tiempo. Pero IIS solo se puede abrir uno.
+ Bonificación al abrir una cuenta de corretaje. Ahora es 1 mes de negociación
sin comisión, para llevar →
+ No hay comisión por depósitos, retiros y, a veces, por servicio. Lanzamos rublos al corredor de forma gratuita, intercambiamos y retiramos las ganancias de forma gratuita (pero con deducciones de impuestos, por supuesto). Si no compra ni vende nada durante un mes, tampoco paga por el servicio. Pero puede ser diferente: los corredores a menudo no son gratuitos. Para otra cuenta, doy $ 10 al mes.
Contras: ¿cuál es el problema con Tinkoff Investments?
El comercio de margen está habilitado, pero no hay acciones en corto disponibles 🙁
Bueno, ahora los contras. Sin ellos, no habría abierto una cuenta con un broker extranjero (Interactive Brokers), al final del artículo escribiré un poco al respecto.
1. Fallos-fallos-fallos. Aunque Tinkoff llegó a la cima de los corredores rusos, su aplicación es nueva y, por lo tanto, burda. Hacer frente a una afluencia frenética de clientes sin averías no es tan fácil. Para ser justos, diré que en comparación con la primavera de 2020, ahora hay menos errores.
2. Comisión sustancial por transacción. En el plan básico "Inversor" una de las mayores comisiones del mercado - ¡0,3%! Para reducir el porcentaje, debe aumentar la tarifa, pero con ciertas condiciones (más sobre esto en la siguiente sección).
3. No todas las aletas. las herramientas tienen acceso. Por ejemplo, me interesan las acciones de Airbus o los ETF inmobiliarios, pero no puedo comprarlos porque necesito el estado de un inversor calificado (no es fácil conseguirlo).
4. Visualización incorrecta de porcentajes de ingresos y pérdidas. No importa cuánto discutí con el apoyo sobre esto, siempre se abren. De hecho, no afecta a nada, pero sí a los nervios. Mucha gente aconseja mantener registros de sus transacciones en el sitio web intelinvest.ru; es conveniente y comprensible, y todos los porcentajes son precisos. ¿Y qué podría ser más importante en la inversión, sino la precisión?
5. Algunas acciones no pueden ser preseleccionadas. O jugar en una recesión en el mercado. Esto, según tengo entendido, se debe a la falta de liquidez de algunas acciones. En principio, esto se puede atribuir a las ventajas, menos tentación.
Como resultado, me gusta el enfoque en el cliente del banco y, en consecuencia, del corredor. Para un inversor o comerciante novato, las inversiones de Tinkoff son ideales; no se olvide del bono al abrir una cuenta.
Pero después de un par de meses, cuando lo haya dominado y si tiene la intención de profundizar en el tema de varias aletas. instrumentos, puede abrir además una segunda cuenta con otro corredor. Elegí un Interactive Brokers extranjero conocido, sí, es la mitad en inglés (doy el enlace al programa de referencia, a través del cual no ganaré nada, pero puede obtener acciones del propio corredor). Pero da acceso a un gran mercado internacional sin estatus de calificación y asegura el dinero en la cuenta.
Tarifas de los corredores de Tinkoff: ¿cuál elegir?
En mi opinión, si compras y vendes algo todos los meses, es más rentable emitir la tarifa "Trader"
Hay tres tarifas en Tinkoff Investments.
Inversor. La tarifa inicial que se activa al abrir una cuenta. El servicio es gratuito y la comisión por una transacción (tanto con moneda como con acciones) es del 0,3%, que es mucho. Pero si no planea operar todos los días, el servicio gratuito de este paquete en Tinkoff lo compensa todo. No todos los corredores tienen esto.
Pero tenga cuidado cuando comience a operar en grande. A mi amigo le pasó algo gracioso: se olvidó por completo de su tarifa básica y negoció con hombros: compró acciones por $ 30 mil y pagó alrededor de $ 42 de comisión por la compra y luego lo mismo por la venta. Cuando en la siguiente tarifa, el comerciante obtendría una comisión de $ 7.
Comerciante. Mi elección en este momento es 290 rublos por mes, pero es gratis si hay una tarjeta premium de Tinkoff (buena tarjeta, mi reseña está en el enlace) o si no ha comprado / vendido nada durante todo el mes. Comisión por operación 0.025% –0.05%, dependiendo del volumen de negocios diario.
Prima. Cuesta 3000 rublos en el primer mes de servicio, luego 990 rublos, si la cuenta tiene más de 1 millón de rublos. Una comisión fija de 0.025% por operación, acceso a un paquete extendido de valores (pero nuevamente, no todo lo que necesito). A este ritmo, puede obtener el estado de un inversor calificado, lo que planeo hacer pronto; se cumplen todos los requisitos para esto.
Las comisiones en Tinkoff Investments, como usted entiende, dependen de la tarifa. Elegí el "comerciante", el más óptimo. Si lee las reseñas de los clientes que han invertido en Tinkoff Investments, esta es la tarifa más popular. Si planea comprar un poco y no vender durante mucho tiempo, la tarifa de "inversionista" es adecuada.
¿Cuál es la terminal en Tinkoff Investments?
Terminal en Tinkoff Investments de TradingView, lo cual es muy bueno, porque todo es intuitivo; personalmente no lo he usado mucho, por lo que confío más en las reseñas de amigos y otros clientes. Si toma una suscripción por separado al servicio, ¡entonces cuesta desde $ 15 por mes!
Lo más probable es que el terminal, si está leyendo este texto, lo necesite un poco más tarde. Aquí hay más información: hay innovaciones del año pasado y ejemplos de gráficos. A continuación adjuntaré algunos para su presentación. Además, muchos inversores utilizan la plataforma QUIK, pero para un principiante, una aplicación en un teléfono es suficiente.
Mi reseña sobre Tinkoff Investments
Utilizo activamente la infraestructura del banco: estas son mis dos tarjetas principales (débito Tinkoff Metal y crédito All Airlines Black Edition)
Durante el año pasado, tomé muchos cursos diferentes, leí un par de libros y toneladas de artículos y análisis de inversiones, pero ahora, en 2021, en el momento de escribir este artículo, estoy tomando un curso de negociación, no para hacerlo, sino simplemente para comprender mejor los gráficos y los puntos de entrada / salida de las inversiones a mediano plazo. En definitiva, trato de desarrollarme y ahondar en el tema de las finanzas, que nunca nadie me ha enseñado.
Para muchos, Tinkoff resolvió el problema principal: redujeron el umbral para ingresar inversiones. Por lo que les estoy muy agradecido: antes, en el año 2017, pensé en el intercambio y me volví loco con la cantidad de botones y gráficos incomprensibles, revisiones largas y configuraciones complejas. Ahora todo es mucho más fácil, y esto es genial.
Después de 1 año con un corredor, después de haber leído muchas reseñas de clientes de Tinkoff Investments in Pulse (red social local *) durante este tiempo, puedo decir que este es, si no el más, definitivamente uno de los corredores más convenientes en Rusia. He visto las oficinas de otros corredores y allí un inversor se romperá la pierna, especialmente un principiante. Por lo tanto, puedo recomendarlo completamente para comenzar a invertir. Un año después, compro y vendo activamente algo en este corredor, aunque obtuve uno nuevo. Por supuesto, la aplicación no está exenta de inconvenientes, pero la escala definitivamente va hacia "abrir una cuenta".
* El tema con Pulse, por cierto, es muy bueno: puedes hablar con personas de ideas afines y hacer algunas preguntas, todo es abierto y comprensible.
Si es un principiante, tome la capacitación de inversión de Tinkoff: fue mi primer curso de inicio, lea un par de artículos, reseñas de inversionistas experimentados, no use el comercio de margen (no lo habilite específicamente), no corte el mercado. Y LO PRINCIPAL. Haga un balance sabiamente. Incluso si algún bloguero le dice dónde invertir, siempre verifique usted mismo la información de la empresa.
Y, por supuesto, cada corredor debe elegirse para fines específicos: alguien quiere comerciar, alguien quiere comprar con menos frecuencia y, por lo general, alguien toma acciones durante 15 a 20 años. Por lo tanto, debe comparar las tarifas y las capacidades de los corredores. Si está interesado en qué cursos he leído / visto, pregunte en los comentarios.
Ahora unas palabras sobre el segundo corredor. El es extranjero.
Decidí abrir una cuenta con Interactive Brokers para cerrar todas las desventajas y agregar ventajas a la hora de invertir. Para obtener acceso a una mayor cantidad de instrumentos, asegurar (condicionalmente: como un DIA para un depósito bancario) y formar una cartera a largo plazo; después de todo, la historia de nuestro mercado y corredores aún es corta. En IB con usabilidad, todo va oo-muy mal, también en inglés. Pero hay muchas oportunidades: puede comprar varios fondos eminentes con una gran historia, acciones de compañías súper famosas, pero que no se negocian en San Petersburgo ni en la Bolsa de Valores de Moscú. Si no es residente de Rusia (se mudó de Rusia / nada de Rusia), entonces no puede abrir Tinkoff y necesita abrir una cuenta con otro corredor, y IB también es ideal para tal caso.
Todo lo que está escrito en el artículo es mi experiencia personal, la información no es una recomendación de inversión.
