Autor: Igor
He estado usando una cuenta corriente para un empresario individual en Tinkoff Bank durante dos años. Durante este tiempo, envié declaraciones, recibí sanciones de la oficina de impuestos, cometí errores en el pago de impuestos.
- en general, pasé por todos los círculos comerciales con el banco. Así fue como llegó el momento en que adquirí suficiente experiencia para hacer una gran reseña en 2021.
Pros y contras de Tinkoff Bank para empresarios individuales
Las críticas sobre Tinkoff Business para emprendedores son generalmente buenas, pero el tema de las finanzas es resbaladizo: me di cuenta de esto después del primer artículo sobre una tarjeta de débito, por lo que la solicitud de los ardientes anti-fanáticos del banco simplemente pasa de largo. Sí, no todo es perfecto aquí, pero mucho mejor en comparación con el mercado.
Ventajas de Tinkoff para empresas:
+ Servicio de soporte - responde rápidamente, a menudo va a encontrarse. El enfoque en el cliente es un "truco" del banco, pero, por supuesto, nadie prevé sus deseos hasta que usted mismo los declara. No tenga miedo de escribir, preguntar u ofrecer un compromiso.
+ Contabilidad conveniente - hay recordatorios automáticos para usted, y llegan sms, y lo más importante: todo está en línea. Y el tiempo, como todos sabemos, es lo más importante. Según las revisiones sobre Tinkoff para empresarios individuales en la USN, la contabilidad incorporada es simplemente lo mejor que se le ocurre. Recientemente envié una declaración en línea para 2020, primero intenté hacerlo yo mismo (no funcionó).
En una nota. Al abrir una cuenta, se emite una firma electrónica, con la que se pueden enviar documentos a la oficina de impuestos dentro de la aplicación.
+ 6 meses de servicio gratuito - si registra un nuevo empresario individual o 2 meses si abre una cuenta para un empresario individual existente.
+ Hasta un 3% sobre el saldo - Sí, un poco, pero compensa el costo de los servicios en el banco, algo ya. Y con altas rotaciones, también puede ganar (hasta 10,000 rublos por mes).
+ Práctica aplicación de teléfono - aunque hago todo a través de mi cuenta personal.
+ Transferencia rápida a la tarjeta dentro del banco - sin comisión hasta 150.000 rublos por mes sobre una tarifa simple.
+ También puede gastar directamente desde la tarjeta Tinkoff Business - aunque ahora ya está en muchos bancos.
Desventajas:
1. No hay tarifa gratuita si no hay ingresos. Más bien, parece estar allí, pero si paga contribuciones a la oficina de impuestos (y esto debe hacerse cada 3-4 meses), entonces el costo gratuito se quema. Aunque todavía no hay recibos.
2. Un pequeño límite para retirar fondos a una tarjeta de débito. A mi tasa base, solo 150.000 rublos por mes. Es cierto que también puede enviarlo a una tarjeta de crédito.
3. Presentación pagada de declaraciones. Aunque existe contabilidad, presentar una declaración de impuestos a una tasa simple cuesta 1,000 rublos al año. Gratis en otras tarifas.
En una nota. Enviar la primera declaración seguirá siendo gratuito. Lo mismo ocurre con la presentación cero.
4. Gran comisión por retiros de efectivo o transferencias a la tarjeta de otros bancos.
5. Bloqueo inesperado de la cuenta. No me he encontrado con esto, pero leí las críticas, y este es un punto extremadamente negativo, y se encuentra en muchos bancos si se sospecha de algo. Por lo tanto, para algunos "esquemas grises", Tinkoff definitivamente no es adecuado, no se dé el gusto.
Tarifas dentro del negocio de Tinkoff
Tinkoff Bank tiene tres tarifas para empresarios individuales para 2021:
- Simple - 490 rublos
- Avanzado - 1990 rublos
- Profesional - 4990 rublos
Desde el momento de la apertura y hasta ahora he estado usando la tarifa "simple" en el negocio de Tinkoff, tengo suficiente. Para retirar efectivo de una cuenta comercial sin comisión, le aconsejo que emita tarjetas ordinarias de un banco, esto es más conveniente:
- Débito o Premium Negro
- Tarjeta de crédito All Airlines (una de las más rentables)
El negocio de Tinkoff tiene un límite de retiro separado para un débito y un retiro separado a una tarjeta de crédito, por lo que es rentable realizar los principales gastos diarios con un crédito con un reembolso mayor del 2%. Pero también es posible con una tarjeta de presentación, ya que es más conveniente para ti.
Desde el verano, cambié a tarifas de tarjetas premium y escribí reseñas, puede ver los enlaces de arriba. A continuación haré una pequeña tabla comparativa de tarifas.
| CRITERIO DE COMPARACIÓN | "SENCILLO" | "AVANZADO" | "PROFESIONAL" |
| Costo de servicio | 490 rublos | 1990 rublos | 4990 rublos |
| Condiciones libres | Sin transacciones por mes o compras desde 50 mil | Compras desde 200 mil | — |
| Rotación de divisas | 0,2% (mínimo 490 rublos) | 0,15% (mínimo 290 rublos) | 0,15% (mínimo 290 rublos) |
| Retiro a tarjeta Tinkoff (débito / crédito) | 150 000/250 000 rublos | 300 000/400 000 rublos | 500 000/500 000 rublos |
| Porcentaje sobre saldo | 0,5% (máximo 1000 rublos) | 1,5% (máximo 4000 rublos) | 3% (máximo RUB 10,000) |
| Retiro a la tarjeta de un banco tercero | 1,5% + 99 rublos (hasta 400.000) | 1% + 79 rublos (hasta 400.000) | 1% + 59 rublos (hasta 800.000) |
| Rellenar | 1 millón | 5 millones | 30 millones |
| Adquisidor | desde 1,99% | desde 1,79% | desde 1,59% |
¿Cómo retirar dinero de una cuenta en Tinkoff Business?
Dicha tarjeta bancaria se emite a la cuenta corriente en el banco.
Al abrir una cuenta corriente, Tinkoff emite una tarjeta de presentación con la que puede gastar en las compras diarias (muy conveniente). Pero filmar no es muy rentable.
Por tanto, la opción más sencilla es retirar Tinkoff a tus tarjetas, será gratis dentro de ciertos límites, que dependen de la tarifa de servicio que elijas. Por ejemplo, tengo hasta 150.000 rublos para una tarjeta de débito Black y otros 250.000 rublos para una tarjeta de crédito de All Airlines en la "más simple". Con otras tarifas, puede transferir más: consulte la tabla de arriba.
Puede enviar a tarjetas de bancos de terceros solo con una comisión: 1.5% + 99 rublos a una tasa simple. Muestro en todas partes usando el ejemplo de una tarifa simple, ya que a juzgar por las revisiones del negocio de Tinkoff, es la más popular entre los empresarios individuales en el sistema tributario simplificado.
¿Cómo recargar sin comisión?
Para recargar una cuenta para una empresa sin comisión, la mejor opción es enviar dinero utilizando los datos (incluso desde su tarjeta Tinkoff habitual). De alguna manera, accidentalmente arrojé dinero entre una empresa y una tarjeta de débito, y me cobraron una comisión (olvidé especificar los detalles de la cuenta).
Todo es conveniente: tomo un código QR con los detalles de la cuenta corriente Tinkoff de mi IP y lo escaneo al enviar desde una tarjeta regular. Estas transferencias desde su propia tarjeta no están sujetas a impuestos.
Por supuesto, también puedes reponer dinero a través de un cajero automático Tinkoff o desde una cuenta corriente con otro banco (aquí la comisión depende de otro banco). Pero si la tarifa es simple, incluso en un cajero automático, la recarga será con una comisión. Pero en la tarifa avanzada ya hasta 300.000 rublos por mes de forma gratuita.
Control de divisas en Tinkoff
No tengo una cuenta en moneda extranjera en el negocio de Tinkoff, pero la tengo en otras tarjetas (allí también tiene que pasar por el control de divisas, pero no tiene que pagar una comisión) - en una cuenta comercial es 0.2 % o al menos 490 rublos sobre una tarifa simple. Para otros, consulte la tabla anterior.
De mis conocidos, nadie se ha encontrado con el problema de bloquear una cuenta de divisas. Aunque, según las reseñas de otros empresarios sobre el negocio de Tinkoff, alguien tuvo tales situaciones, me parece que la gente violó algo durante la traducción. Por lo general, envío dinero mediante transferencia SWIFT a la cuenta del corredor, primero el dinero va al control de divisas, luego al destinatario. Probablemente lo mismo funcione en la dirección opuesta. Aquí, el propio banco describió con un poco más de detalle por qué pueden ser multados.
Contabilidad de Tinkoff - mi revisión
Todas las facturas para el pago de impuestos se emiten automáticamente, muy conveniente
La contabilidad de Tinkoff para empresarios individuales en el sistema tributario simplificado (del cual la mayoría de ellos) es un servicio muy conveniente y, además, ¡es casi gratis! A menos que una vez al año, si presenta una declaración de impuestos, tendrá que pagar 1000 rublos (el primer año es gratis). De hecho, no puede usarlo, cuente todo usted mismo; de esto no pierde nada, excepto el tiempo.
Me gusta el departamento de contabilidad integrado: usted configura los ajustes de contribución cuando desea pagarlos y Tinkoff hace un recordatorio. Por lo tanto, todo sucede a tiempo: envías contribuciones, impuestos soportados durante el año y luego haces una deducción para reducir este impuesto. El primer año, cuando no sabía acerca de estas configuraciones, me equivoqué de la misma manera y pagué una multa por esto el próximo año.
Y sí, hay integración con 1C, Contour, Button y My business. No tengo muchas parroquias, así que basta con los servicios de Tinkoff, pero sé que muchas personas usan los sitios descritos anteriormente, y este es un punto importante.
¿Cómo abrir una cuenta corriente de un emprendedor individual en Tinkoff?
Registré al empresario individual de forma gratuita a través de Tinkoff y luego abrí inmediatamente una cuenta corriente allí. Esto me hizo la vida mucho más fácil: no podía imaginar que registrar a un empresario individual pudiera funcionar sin un solo viaje a la oficina de impuestos y las colas. En serio, porque cuando abrí una LLC antes, todo era más complicado, tuve que contactar a una empresa que me ayudó a redactar todos los documentos por una tarifa. Sí, entiendo que es más difícil abrir una LLC en general, pero esto no cambia la esencia, es genial que no necesites ir a NINGÚN LUGAR.
Si no tiene un empresario individual, le recomiendo abrir con la ayuda de un banco; en todo caso, siempre puede cambiar su cuenta corriente. Y si ya tiene un empresario individual, aquí hay una instrucción sobre cómo obtener 2 meses de servicio gratis (que son 1,500 rublos).
- Vaya al sitio web del banco.
- Complete la solicitud en línea.
- Su apelación está confirmada (verifican el propio SP).
- Llega un representante del banco (casa u oficina).
- Usa la cuenta y haz preguntas en los comentarios ☺
Mi opinión sobre Tinkoff Business
A nadie le gusta cuando surgen dificultades imprevistas. Para mí, como emprendedor, las dificultades con la contabilidad, los impuestos y otras actividades operativas son especialmente insoportables, lo que OU no afecta de ninguna manera el crecimiento de su proyecto. Solo quiero hacer negocios y dedicar la mayor parte del tiempo al desarrollo de mi idea, y no a todo esto.
Por lo tanto, Tinkoff Business y una cuenta corriente me convienen aquí: una tarifa simple de 490 rublos, un banco que a menudo se encuentra a mitad de camino y un servicio conveniente en el interior. Se finalizó a fondo, ya que inicialmente, cuando visité hace un par de años, algunos momentos fueron crudos. Por cierto, ahora veo lo mismo en Tinkoff Investments, creo que el banco también lo arruinará.
Otro punto importante es que en Tinkoff Business todos los problemas se pueden resolver EN LÍNEA.
Y antes de ir a los bancos con LLC, para cualquier pregunta teníamos que ir a una sucursal oa la oficina de un contador. En general, la cuenta corriente de Tinkoff para emprendedores individuales es una de las mejores opciones del mercado, tanto en mi opinión como en las revisiones de 2021.
Además de la cuenta de un empresario individual, también tengo una LLC, y resultó que esta cuenta corriente está en otro banco. No porque no me guste, sino porque soy solo un cofundador y no tomo esas decisiones. Personalmente, nunca he utilizado un servicio pago de un contador dentro de Tinkoff, pero creo que puede ser adecuado para una LLC (sus comentarios son interesantes aquí, quién se encontró).
